当サイトのコンセプトの一つでもありますが、「いかにカードでトクをするか？」「スマートな節約術としてのカード使いとは？」等は、今クレジットカードについて大注目のテーマ。

2010年10月デビューの＜SBIカードPlus＞は、まさにそんな今のニーズをピシッととらえています。特典は基本的にキャッシュバックのみ。盗難保険あり、家族会員・キャッシング・旅行/ショッピング保険なし、各種優待特典はほとんどなし、など、思い切った企画によってできたカードです。 　国際ブランドを使い勝手の良いVISAに絞っているあたりも洗練された印象。カードフェイスからして既に、切れ味鋭い実力を感じさせます。

SBIカードPlusでは、そのものズバリ、現金でのキャッシュバックが受けられます。請求額から引かれるというカタチではなく、口座に現金が振り込まれるのです。

「5000ポイント貯まると、5000円のキャッシュバック」と明快なサービス。そして、ポイントの使い道もそれのみ。いささか物足りないと感じるかもですが、痛快なシンプルさです。しかし、「これしかできない」点にはくれぐれも留意してください。

一般に「ポイント還元率」については、クレジットカードの公式サイトやパンフではほとんど書かれていません。何を基準にして還元率を表示して良いか、カード会社側では決められないケースがあるからです。

ではなぜSBIカードPlusでは還元率を公式に、堂々とアナウンスできるのか？それは、現金でキャッシュバックをしているからでもあるのです。

ガソリン代等一部のものに限りキャッシュバック対象となるようなカードもありますし、他のカードでもギフト券などを介してポイントを現金化することは可能ですが、付与されたポイントが「ほぼ何でも無条件でキャッシュバック」となるのはSBIカードPlusだけ。人によってはこれだけでも決め手になり得ます。

キャッシュバックにあたって、手数料は無料。8：10〜翌5：00 まで受付となっています。

6ヶ月間ですから、これを6で割れば月額の利用額の目安になります。つまりショッピングレベル１にするには25÷6で4.2万円。同様にショッピングレベル2＝月13.3万円、ショッピングレベル3＝16.7万円となります。

また逆から考えて、「月10万円の利用」であれば、ショッピングレベルは１、「月1万円の利用」であれば、ショッピングレベルは０となります。

必要経費などを含めて、ある程度集中させて使うのであれば、ショッピングレベル「１」にすることはそれほど難しくないと思われます。これだけでも0.9％の還元率になるのです。

ショッピングレベルのみを最大の5まで上げると、還元率は1.3％となりますが、SBIレベルを上げれば、ショッピングレベルが低くても還元率が上がるし、双方を上げれば、最大還元率である2.3％に近づいてゆきます。

具体的には、SBIグループ企業、「SBI証券」「住信SBIネット銀行」「SBI損害保険」「SBIモーゲージ（SBI住宅ローン）」「ウォール・ストリート・ジャーナル・ジャパン」の5社との取引状況によって、このSBIレベルが上がります。取引の多さ（利用額）などは関係なし。「取引があるかどうか」がキーワードになります。

SBIレベルの上がり方は明快。上記SBIグループ企業5社との取引とレベルの関係は

以上のようなカンタンなしくみ。
たとえば住信SBIネット銀行に口座を開けば、SBIレベルは1となり、それなら、ショッピングレベルが１のとき還元率は1.0％となります。

• ＜このＳＢＩレベルＵＰは、その行為（口座開設など）を行った「次の月」から反映されます。＞
• 「銀行口座」と「証券口座」については「無料」です。

住信SBIネット銀行については、他行への振込みが3回まで無料、それに同行間手数料が無料であり、カードの話を抜きにしても、なかなか使える銀行です。他のネット銀行に比べて強いアドバンテージがあるわけではありませんが、持っていてもとくに損やリスクはなし。セブン銀行のATMでは、入出金無料です。 ※筆者の余談：楽天銀行なども魅力的なネット銀行ですが、銀行にあまり各種ポイントなどの他要素を絡めたくないというニーズも聞きます。この意味でも開設して損が無いところ。

SBI証券についても、取り扱い手数料の安さ、取り扱い品目の多さなど、巷でフツーに高評価です。当座、これといって運用を考えていない人でも、とりあえず持っておくと、始めてみたくなったときにイイですね！

「銀行＆証券口座」この2つで「SBIレベル2」を目指すのが現実的。SBIカードPlusを調べて、これは良い！と思ったら、先に銀行口座を作っておくのが良いですね。住信SBI証券口座にはハイブリッド口座なる便利なものがある（ネット銀行口座と連動させられる）のですが、この口座はSBIカードPlusの引落口座に選べません。カードには住信SBIネット銀行の口座を使用しましょう。

SBIレベル3を獲得すると、ショッピングレベル1でも1.5％と還元率が飛躍的に伸びますが、損保、まして住宅ローンとなると、わざわざこの為に・・・というのは無理がでてきます。

「３つめ」として検討するなら「損保」か「ウォールストリートジャーナル」。内容に興味があるなら「ウォールストリートジャーナル」を購読し、じっくりと読み終えたらオークションで売却する、なども手段としてはアリ。最初から即転売目的は良くありませんが、読んだ上で売却することには何の問題もナシ。有料会員であれば、記事のアーカイブはネットでも読めるのです。
しかし、本が半値の8000円程度で売れたと考えても、年間20000円程度のキャッシュバックができる人、すなわち、おおよそ年に140万円程度SBIカードPlus利用する方でないと、旨みがありません。（140万＝ショッピングレベル1、SBIレベル3で1.5％として換算、21000円キャッシュバック）

とにもかくにも、5000ポイントを貯めてキャッシュバックしないと話にならないのがSBIカードPlus。ポイント有効期限は1年間。しっかり計画できていれば問題ないですが、漫然と使っていると強みを活かせないどころか、全く恩恵を受けられない事態になってしまいます。

簡単にいえば還元率1.0％で考えた時、年間50万円は利用しないと意味がゼロなわけです。基本還元率である0.8％なら、62万5000円以上。

まず、SBIレベルは0として、スタート時点では還元率は0.8％。ひとまず「月に10万円」の利用を続けてみたと仮定します。半年待つと、60万円の利用となって「5400ポイント」を手にしていることに。キャッシュバック可能です。さらに、この半年間の利用額の判定により、「ショッピングレベルが1」となって、ＳＢＩレベルは0でも還元率が「1.0％」となります。
※入会当初は入会月も含めて7ヶ月間の利用で判定がかかりますが、わかりよくするため、利用を半年間として考えています。

以降、月に10万円を続けた場合･･･ショッピングレベルは1で、還元率は「1.0％」。10万円×5ヶ月の利用で5000ポイント。毎月10万円ベースでは、少なくとも半年ごとに5000円のキャッシュバックを受けることが出来ます。

では月5万＆SBIレベル０スタートではどうでしょうか。

月10万円と同様、半年利用額でいうと25〜80万円の範囲。だから半年待てばショッピングレベルは「1」に。入会して最初の半年間では、30万円使っていてもポイントは3000×0.8で2400ポイント。ショッピングレベル１＝還元1.0％にアップで、残り6ヶ月では3000ポイント。ギリギリでキャッシュバックが可能です。しかしこれは少し綱渡り的なので、このラインを狙うなら最初の6〜７ヶ月間は気持ち多目が良いでしょう。いずれにしても、月5万利用で、年に一度はキャッシュバックを受けられることになります。
※入会当初は入会月も含めて7ヶ月間の利用で判定がかかりますが、わかりよくするため、利用を半年間として考えています。

月に1万円だと･･･？0.8％還元なら5,000ポイント貯めるのには62万5,000円使わなくてはならないのですから、月に一万ペースでは、その途上でポイントが失効してしまうことになります。仮にSBIレベルが5（還元率2.0％）の状態に持ち込んだとしても、やはり2年以上の年月がかかる計算になり、失効です。全く意味がありません。

失効を防ぐボーダーラインは？「ショッピングレベル０」はアラートなのか

「ショッピングレベル０」とは半年で25万円未満の利用を示します。単純に言って年間50万円未満。ＳＢＩレベル0〜1では5000ポイントがＧＥＴできない計算です。このゾーンでは、「全くキャッシュバックが受けられない」可能性が高く、ウォーニングゾーンともいえるのです。

確実にキャッシュバックを受けるボーダーラインは5000÷12で「月に417ポイント」を稼ぐこと。これなら最低でも失効せずにキャッシュバックを受けられます。余裕を見て月に420ポイント。

SBI/ショッピング二つのレベルが最低で「0.8％」なら、420ポイントを稼ぐには月5万2500円が必要。
また、半年間ごとの判定でショッピングレベル１になるには25万円以上の利用額が必要。このためには、月額で言うなら4万1700円が最低ライン。

あまりにギリギリでも良くないので、SBIレベルが0の場合、月に5万5000円くらいは利用できる目処のつく方でないと、ということになります。ないし、6月と12月にそれぞれ10万円など集中利用をするのであれば、それ以外の月で38000円だとか、相当の金額が推奨になります。

SBIレベル２なら･･･

最初からSBIレベルを2で考えられるのであれば、大分話は違います。SBIレベルは申請の翌月から反映されるので、入会月にSBIレベル２相当の取引を始め、必要なものは申請すれば、翌月からSBIレベル２となります（時間がかかるケースもあり）。還元は1.1％ですから、最低月3万8000円でなんとか失効せずに5,000ポイントをGETできます。
なお、「SBIレベル２の場合、ショッピングレベルを0→1に上げても還元率が変わらない」ので、この意味では月利用額というかショッピングレベルが０でも問題ありません。
※ここでは、各種判定・反映に時間がかかるケースを考慮していません。失効は非常に惜しいどころか、全くの無駄になってしまうので、とくにギリギリのラインで使う場合には、さらに余裕を見てください。

SBIカードはキャッシュバックという独自の強みがありますが、常に還元率1％といったカードと比べ、どのくらい強いのでしょうか？

「月10万円の利用」をベースとして試算すると・・・

どうしてもショッピングレベルは「１」。これはひとまず固定して考えるとして、SBIレベルが０なら還元率は0.8％、SBIレベルが1＝0.9％、２＝1.1％、３＝1.5％。

一般にある1％還元カードをしのぐ利用方法とするには、月10万円ベースの場合、SBIレベルを2として「1.1％」にすること。SBIレベル3とすれば1.5％で言うことなし。

月20万円程度で考えると･･･

SBIカードPlusにて「ショッピングレベル3」の場合ですと、 還元率は「SBIレベル0で1.0％、SBIレベル１で1.1％、SBIレベル２で1.2％、SBIレベル３では1.8％」。 1.8％を獲得できれば、他のカードの追随を許さないゾーンに突入します。

総合して

BIレベル２を獲得できれば、他の高性能カードを若干上回る還元率を得られます。
SBIレベル３を獲得できれば、常時圧倒的な力を見せ付けてくれるのがわかります。
キャッシュバックを「強い魅力」ととらえるか、「それしかできない」ととらえるかで、このカードの魅力は大きく異なってくることも、印象的です。

重要！ポイント付与単位　少額利用には向かない

SBIカードPlusの最低基本還元率は0.8％。この数字を見ると、漫然と持っているだけでもSBIカードが有利なように思ってしまいます。しかしそうではありません。
あくまでも5000ポイントを獲得しないとその恩恵にあずかれないSBIカードPlusは、やはり年間60万円程度は利用を見込める人でないと、ポイント獲得/キャッシュバックカードとしての意味がゼロなのです。
ポイント期限についてもSBIカードPlusは1年です。

無料カードなら、迷わず幾つか持てばよい。･･･もちろんその通り。2〜3枚程度なら信用情報に問題が出ることは少ないし（特に2枚ならリスクは低い）、ソンはないです。

しかし、ある程度は何をどう使うのか決めないと、ポイント分散→消滅、ないし、キャッシュバック条件を充たすことが出来ない、というもっとも残念なシナリオに。

ココで上げた４つのカードのなかからSBIを含めて2枚持つのなら「SBIカードPlusをメイン、ライフカードを誕生月専用」「SBIカードPlusをメイン、オリコは無料の海外旅行保険付帯カードとして」といった活用スタイルも考えられます。SBIカードPlusはその性質からして、サブカードとして持つのには合いません。使うならメインです。（ポイントなど無視で、「どうしてもVISAの無料カードが一枚ほしい」とかいうニーズも無くはないですが、その理由であえてこれを選ぶ理由は薄いです）
年会費のかかるステータスカードや、ユニークな特典あるカードを一枚持っておき、普段使いにSBIでポイントを稼ぐスタイルももちろんオススメ。

引落日を待たずに、希望タイミングで利用残高の全額または一部リアルタイムに支払えるサービスです。 なお、オンラインチェックは住信SBIネット銀行を引落口座として設定している人を対象としたサービス。どうせなら、最初から同行を引き落とし口座としてSBIレベルを上げましょう。

これはいささか余談ですが、現金として5000円を手にしたところから、さらに何かおトクな使い方ができないか？と考えてみます。思いつくところでは電子マネーへのチャージ。たとえばモバイルSuicaにチャージすれば、Suicaポイントクラブ対象店でSuica決済時に独自のポイントがつきます。また、住信SBIネット銀行/セブン銀行と相性のいいnanacoに現金チャージしておくと、キャンペーンなどで有利になりそうです。